Mikromobilnost je veliki trend posljednjih nekoliko godina
Boštjan Kop, stručni menadžer u Odjelu digitalne platforme u Zavarovalnici Triglav, kaže da posebnu pažnju posvećuju novim tehnologijama i inovacijama. Digitalizacija osiguravajućeg poslovanja mora biti sveobuhvatna, a do izražaja dolaze sve naprednije tehnologije s umjetnom inteligencijom u prvom planu, izjavio je Boštjan Kop, voditelj Odjela digitalne platforme u Zavarovalnici Triglav, d.d..
- Napravili ste velike korake na polju mobilnosti. Vozačima ste ponudili mobilnu aplikaciju DRAJV za poboljšanje vožnje, ali što je osiguravajuće društvo od toga dobilo?
– Mobilna aplikacija DRAJV na tržištu je već devet godina, a besplatno je dostupna svim korisnicima koji žele testirati svoj stil vožnje. U osiguravajućem društvu tražili smo novi pristup u području osiguranja automobila, a uz spomenutu aplikaciju dobili smo odličan alat za segmentaciju kupaca. Danas premija osiguranja osiguranja automobila uzima u obzir više od 50 parametara, među njima su klasični podaci poput dobi vozača i vozila, snage motora itd. Dok nismo imali aplikaciju DRAJV, nismo znali ništa o korisnikovom stilu vožnje, niti smo to mogli uzeti u obzir pri izračunavanju rizika.
Nakon gotovo desetljeća korištenja, aplikacija DRAJV bilježi više od 65 tisuća redovitih mjesečnih korisnika, koji su do sada zabilježili više od 60 milijuna vožnji, u kojima su ukupno prešli više od 1,5 milijardi kilometara. Što smo pronašli? Korisnici aplikacije DRAJV manje su rizični u pogledu učestalosti potraživanja i imaju oko petine manje događaja odštetnih zahtjeva.
- Moderna mobilnost poznata je i kao mikromobilnost. Vlasnicima imovine mikromobilnosti nudite odgovarajuće prilagođeno osiguranje gradske mobilnosti. Kako je ova vijest zaživjela?
– Mikromobilnost je veliki trend posljednjih nekoliko godina. Kao i kod svakog oblika mobilnosti, postoji rizik. Zadaća osiguravajućeg društva je omogućiti zbrinjavanje nepredviđenih situacija, u našem slučaju radi se o prilagođenom proizvodu za osiguranje mikromobilne imovine, kojim korisnici osiguravaju bicikle i e-bicikle, skutere, e-skutere, skateboarde i sl. S rastućim trendom korištenja mikroprijevoznih sredstava, povećava se i učestalost ove vrste osiguranja. Klasična i neelektrična mikroprijevozna sredstva još uvijek snažno dominiraju u tom pogledu.
- S aplikacijom DRAJV dobivate ogromne količine podataka. Koristite li ih u bilo koje druge svrhe – mogli bi se podijeliti s općinama i policijom – na primjer, za smirivanje prometa u područjima najveće brzine?
– Želio bih naglasiti da su podaci koje korisnik dostavi Zavarovalnici Triglav, d.d., putem aplikacije DRAJV, njegovo vlasništvo. Koristimo ih samo za izračun rizika od vožnje korisnika – ako je rezultat veći od 90 od 100 bodova, siguran vozač ima pravo na 20 posto popusta na osiguranje automobila. Korisnik samostalno odlučuje koja će vožnja biti snimljena, a koja neće.
U devet godina prikupili smo puno podataka koje smo anonimizirali i povezali s društveno odgovornim i preventivnim aktivnostima u cestovnom prometu, odnosno tzv. sigurnom mobilnošću. Ove smo godine generalizirali anonimizirane podatke o putovanjima više od 100.000 korisnika i postavili ih na tzv. DRAJV kartu, prvi javno dostupan online alat te vrste u Sloveniji, koji prikazuje što se događa na slovenskim cestama – uzimajući u obzir prebrzu vožnju, kretanje telefona, naglo ubrzanje, skretanje itd., dodali smo lokacije prometnih nesreća, osnovne škole i vrtiće, a omogućili smo i prijenos anonimiziranih podataka u daljnje istraživačke svrhe.
Korisna znanja o lokalnom okruženju i prometu
- Nakon gotovo desetljeća korištenja, aplikacija DRAJV bilježi više od 65 tisuća redovitih mjesečnih korisnika, koji su do sada zabilježili više od 60 milijuna vožnji.
– Povratne informacije lokalnih zajednica koje ga već koriste vrlo su pozitivne, jer im omogućava, primjerice, planiranje promjena u infrastrukturi. Neke općine odlučuju instalirati informativne i interaktivne brzinomjere, dok druge postavljaju barijere za brzinu kako bi smirile promet. Zadovoljni smo činjenicom da karta DRAJV-a pomaže i osnovnim i srednjim školama. Koriste ga uglavnom za planiranje sigurnih ruta do škole i kao alat za učenje pomoću kojeg školarci na interaktivan način uče korisna znanja o lokalnom okruženju i prometu, a istovremeno vježbaju čitanje karata i korištenje podataka. DRAJV karta također je korisna za upravitelje nacionalnih i krajobraznih parkova i zaštićenih područja, kao pomoć u analizi potreba održive mobilnosti u parku i otkrivanju problematičnih točaka, planiranju koridora i mirnih područja za divlje životinje te smanjenju prometa i buke.
- Ti bi podaci vjerojatno bili korisni i cestovnim prijevoznicima, kako bi možda prije mogli ukloniti prepreke i ozljede na cestama?
– Istina je da naša karta kao izvor podataka predstavlja dodanu vrijednost podacima upravitelja cestovne infrastrukture. To je vrlo praktičan alat za prepoznavanje dionica cesta koje su kritičnije prema obnovi ili promjeni. Podaci su pokazali da razlog nepoštivanja ograničenja brzine ne moraju uvijek biti vozači – podaci također mogu reći da je ograničenje brzine možda postavljeno prenisko i da bi mogli voziti brže i još uvijek biti sigurni, pa bi tamo mogli podići ograničenje brzine – konačne odluke su, naravno, u rukama kvalificiranih stručnjaka ili organizacija.
- Uglavnom govorimo o vozačima. Je li aplikacija DRAJV prikladna i za motocikliste?
– Da, prije dvije godine prilagodili smo ga i vozačima motocikala. Prilagodili smo rad algoritma koji izračunava sile i druge parametre. Pobrinuli smo se da aplikacija omogućuje motociklistima dinamičnu vožnju i da ih ne kažnjava pretjerano – sve dok se drže ograničenja brzine. Danas među našim korisnicima imamo 2200 aktivnih motociklista koji su u dvije godine prešli 4,5 milijuna kilometara. A ovi motociklisti također su među manje rizičnim sudionicima u prometu. Aplikaciju DRAJV mogu koristiti i vozači kampera.
Vozačke navike
- Jesu li korisnici zapravo prilagodili način na koji voze ili voze samo “školu” sve dok skupljaju bodove za beneficije?
– Podaci pokazuju da je došlo do stvarne promjene u vozačkim navikama. U slučaju vlasnika automobila, s aplikacijom mora prijeći najmanje 400 kilometara mjesečno, što je reprezentativna udaljenost. I sami korisnici primjećuju da se njihove vozačke navike mijenjaju, internalizirali su način na koji voze pod ograničenjima. Osim toga, DRAJV ne kažnjava svaku sitnicu, a istovremeno je vožnja prema pravilima ceste ekonomičnija. Čak su i vozači koji su puno na autocesti shvatili da nema smisla voziti prebrzo, jer na udaljenostima u Sloveniji dobiju najviše nekoliko minuta (pre)brzom vožnjom. Zanimljivo je da oko petine korisnika ima uključenu opciju za svoj telefon da automatski snima vožnju kada otkrije odgovarajuće kretanje. Naravno, tada sami odlučuju hoće li ga poslati na obradu.
- Dizajneri aplikacija vole naglašavati personalizaciju i korisničko iskustvo. Kao novinar na polju moderne tehnologije, ne mogu se otresti osjećaja da bi osiguravajuća društva, ne samo vaša, mogla učiniti znatno više za klijente. Na primjer, slijedeći primjere iz inozemstva, mogli bismo osigurati različita osiguranja za vrijeme vožnje i za vrijeme parkiranja itd., ili bismo mogli dodatno platiti za individualna osiguranja za tjedan ili dva u godini kada odem u inozemstvo… Kada možemo očekivati da će usluge osiguranja krenuti u tom smjeru?
– Pratimo sve ove trendove. Glavna svrha osiguranja je ponuditi kupcu pokriće kada mu je potrebno, uz premiju koja odražava rizik klijenta što je više moguće. Osiguravajuća društva već nude osiguranje na proizvoljno kratko vremensko razdoblje, naravno, prije sklapanja bilo kakvog osiguranja, predmet osiguranja mora se pravilno pregledati i dokumentirati, a iznos premije prilagoditi vremenskoj izloženosti – to se s vremenom ne smanjuje linearno, jer se rizik od štetnog događaja s vremenom ne smanjuje.
Ako se osiguramo jednom godišnje, a zatim samo obnavljamo osiguranje u sličnom obliku dok se profil rizika značajno ne promijeni, to je vrlo povoljno u smislu brzine i jednostavnosti procesa, kako za klijenta, tako i za osiguravajuće društvo. Međutim, što se tiče vašeg prijedloga za povećanje pokrića osiguranja s vremena na vrijeme, potonji možemo ilustrirati primjerom vlasnika starinskog vozila. Ako plaćate sto jedinica za godišnju premiju za osiguranje pomoći u automobilu, a vozilo koristite samo četiri puta godišnje tijekom jednog tjedna, na primjer, platili biste 25 jedinica za svaki tjedan osiguranja, ako se sklopi kratkoročno. Tako biste imali posao četiri puta godišnje, svaki put prije praznika, morali biste paziti da ne zaboravite na pomoć, tada biste morali pogledati vozilo i sklopiti odgovarajuće osiguranje, a ukupan iznos premije stoga bi bio isti kao da ste sklopili cjelogodišnje osiguranje. Budući da je jednostavnost jedna od ključnih vrijednosti u našem osiguravajućem društvu, savjetujemo našim klijentima da ne zauzimaju takav pristup.
Aplikacija o vremenu
- Pregledavajući vašu web stranicu, primijetio sam aplikaciju Triglav Weather, koja mi je također korisna. Koje su njegove najveće prednosti i koliko korisnika ima?
– Aplikaciju Triglav Weather nudimo besplatno već dugi niz godina, a njezina najveća značajka su najtočniji vremenski podaci i upozorenje na oluje, tuču i hitne slučajeve. Kada Arso izda upozorenje, bilo za tuču, vjetar, poplavu itd., aplikacija podsjeća korisnike na pogođenoj lokaciji. Ako je korisnik na vrijeme obaviješten, može spriječiti mnoge štete. Triglavsko vrijeme mjesečno ima oko 30.000 korisnika, ali njihov broj raste svake godine između svibnja i rujna, kada je promjenjivije vrijeme – čini se da je glavni motiv pojava tuče. Aplikacija ima ugrađenu radarsku sliku oborina, tuče, vjetra, animacija 3D karte također pokazuje u kojem smjeru oluja putuje.
- U skladu s digitalizacijom vašeg poslovanja, uveli ste i digitalnu poslovnicu i.triglav. Postoje li korisnici koji sve postupke osiguranja obavljaju na daljinu?
– Posebnu pozornost posvećujemo digitalizaciji. Bili smo među prvima na tržištu koji su ponudili digitalnu poslovnicu osiguranja – već tijekom pandemije to se pokazalo vrlo dobrodošlim. Posljednjih godina dodatno smo nadogradili i.triglav, danas ima više od 250.000 korisnika koji u svakom trenutku mogu provjeriti svoja osiguranja, sklapati nova ili dodatna, izvršiti uplate otvorenih predmeta, dati fotografiju štete na nekretnini ili pokretninama, pratiti stanje ulaganja u Triglavske fondove, podnijeti zahtjev za naknadu troškova zdravstvenih usluga, ukratko, učiniti sve što im fizička poslovnica nudi. Potpuno je nova, međutim, funkcionalnost s kojom osiguranici mogu provjeriti razinu izloženosti svoje imovine poplavama, tuči, udarima groma i potresima. To im olakšava procjenu koliko im je pokrića potrebno prilikom osiguranja nekretnine.
- Danas praktički cijeli poslovni svijet govori o umjetnoj inteligenciji. Kako Zavarovalnica Triglav već koristi umjetnu inteligenciju i gdje je još planirate uključiti?
– Posebnu pažnju posvećujemo novim tehnologijama i upravljanju inovacijama te pratimo trendove. Umjetna inteligencija postaje dio svakodnevnog života u raznim područjima našeg života i rada. Testiramo različite alate za poboljšanje internih procesa. Kako bi se još više približili kupcima, stvorena je TRIA, prvi realistični virtualni asistent koji kombinira različite tehnologije umjetne inteligencije, od prepoznavanja govora na slovenskom do dizajna odgovora temeljenih na poznavanju internih procesa. Ovaj 3D avatar razgovara s korisnicima u stvarnom vremenu. Još uvijek usavršavamo rješenje i planiramo ga učiniti dostupnim svim korisnicima, kako na fizičkim lokacijama, tako i na mreži.
Umjetna inteligencija također je ugrađena u chatbot dostupan na web stranici www.triglav.si koji korisnicima pruža niz različitih informacija. Također bih želio naglasiti činjenicu da istovremeno osiguravamo da svi digitalni procesi budu dostupni i putem tradicionalnih prodajnih kanala – za kupce koji još nisu toliko vješti u digitalnim alatima.
